2014年9月29日 星期一

親身經歷分享:專業分工、手法細膩的 ATM 轉帳詐騙


小弟布萊恩方昨天差點被詐騙,傻到被騙去操作ATM提款機轉帳,還好最後懸崖勒馬才沒被騙。發現現在詐騙集團手法和花招越來越多,不再只是找個大陸人打電話要你去操作ATM轉帳這麼單純。現在詐騙分工、手法之細,不管你怎麼問他們都有應對SOP守則。所以小弟特別把這次的血淚經驗記錄下來,希望大家不要被騙了。



昨天下午大概5點50左右,我在碧沙漁港拍照時接到一通話。

對方:我是xx購物網站,方先生你是不是在我們網站購買了一條傳輸線。
我:對。
對方:因為我們新來的工讀生疏忽,誤把你的傳輸線條碼貼錯成「供應商條碼」,這樣會變成12期分期付款。
我:那是你們的問題,你們自己去取消吧。
對方:真的很對不起,只要告訴我們你的某個主要往來銀行聯絡電話就好,就是提款卡背面的銀行電話,那是公開資訊不用擔心。
我:我現在人在外面沒有帶皮包,我是xx銀行和xx銀行,電話你們去查就知道,銀行電話是公開資訊。
對方:因為銀行分行不同,可能電話03、04開頭也會不同,所以還是請你告訴我。
我:我現在人在外面沒帶皮包不知道電話。
對方:那你大概幾點到家我再打給你,因為今天是我們網站「對帳最後一天」,一定要跟銀行取消不然你每個月會被銀行自動扣款。
我:真麻煩,我大概6點半到家。
對方:那我6點半再打給你,真是不好意思。

(到這裡沒什麼問題,我真的有跟那家購物網買了那條線,而且告訴他們銀行聯絡電話我也沒什麼損失。不過小心駛得萬年船,為了保險,我到家後馬上查了一下那家購物網的電話,發現和打給我的那支電話不同,把電話輸入Google搜尋也查不到什麼,打電話去購物網客服電話也下班了)

非常準時6點半打來

對方:方先生,我是xxx購物網,你回到家了嗎?麻煩告訴我你的銀行電話。
我:xx銀行,服務電話0800-xxxxxx。 
對方:他們還有另外一支電話嗎?也請告訴我。
我:掛失專線0235xxxxx。 
對方:待會xx銀行會打給你,只要跟他們說你要取消分期就好,真不好意思。我們的過失造成你的困擾,過兩天我們會寄一張500元的購物券給你,可以在我們網站消費。

真快,2分鐘後銀行馬上打來。

假銀行:方先生,我是xx銀行、xx部門、xxx。(頭銜報的很快、很細,電話號碼也是我報的那家銀行電話)
假銀行:你是不是要取消xx購物網的分期訂單。
我:對。
假銀行: 可能要麻煩你到ATM提款機查詢餘額,看一下明細表上的訊息說明才知道有沒有取消成功。
我:沒關係,你們有取消就好。
假銀行:不是方先生,因為銀行這邊要知道訊息說明的編號才知道有沒有取消成功,如果沒成功的話過了12點你還是會被自動扣款。請問你到ATM提款機列印明細大概要花多少時間?
我:10分鐘。
假銀行: 10分鐘是單趟還是來回?
我:單趟。(我心裡想問這麼細幹嘛?)
假銀行: 那我20分鐘後再打給你。
我:還是我列印好後回撥這支電話給你。
假銀行:不用,我打電話給你就好。

我騎車到7-11的中國信託ATM只花5分鐘就列印好,然後回到家裡。因為沒領錢只查餘額不能列印明細表,我還特別領了3000。

結果才10分鐘就打電話來。

假銀行:方先生,明細表上交易結果顯什麼?
我:在中國信託列印,顯示OK。
假銀行:不對,如果取消成功的話會顯示1104(之類的,記不清了),你剛是不是有領錢?
我:對,為了印明細特地領3000。
假銀行:麻煩你再插入提款卡查一次,不要到中國信託,你們家附近有沒有郵局,用郵局的ATM不用領款也能列印明細。
我:怎麼這麼麻煩,你們取消就好了,我已經到家了。
假銀行:方先生,剛是你同意我們幫你取消,ATM記錄已經為你預留編號,如果沒取消成功過了12點你還是會被扣款。
我:明明是那家購物網自己搞錯,為什麼還能從我的銀行帳號扣款,我又沒給他們我的銀行帳號。
假銀行:現在銀行間都有連線聯偵,有交易記錄就能進行扣款。
我:只要到郵局列印餘額明細表就可以了嘛?
假銀行:對,這次也是10分鐘嗎?
我:對。(我心想一直問時間幹嘛?)

這次我才剛到郵局提款機前她就打電話來。

假銀行:方先生,明細表「訊息說明」寫什麼。
我:顯示交易完成。
假銀行:麻煩告訴我交易時間和經辦機號。
我:時間185312、機號00111XXXXX。
假銀行:你現在在基隆市XXX路、XXX號的郵局ATM對不對?
我:對。
假銀行:訊息說明應該顯示1104才有取消成功,我現在幫你在那台ATM留下編號,麻煩你再插入提款卡輸入密碼。
我:輸入好了。
假銀行:選擇「轉帳」
我:為什麼要「轉帳」
假銀行:剛已經幫你取消現在到晚上12點的轉帳功能,只是要確認分期是不是取消成功,待會轉帳時不用輸入金額,不用擔心。
假銀行:轉帳銀行代碼是012,你記得購物網的訂單編號嗎?
我:不記得。(鬼才記得)
假銀行:訂單編號是XXXXXXXXX,輸入在轉帳帳號來取消,轉帳金額輸入12後按「確認」
我:好了。(有點懷疑,什麼時候「訂單編號」能跟銀行「轉帳帳號」這樣共用)
假銀行:明細上訊息說明顯示什麼?
我:4507轉入帳戶狀況檢核有誤。
假銀行:沒有取消成功,應該顯示1104才有取消成功,你對一下可用餘額有沒有少。
我:沒有。
假銀行:你看「可用餘額沒有少」,表示剛只是在做一個取消的動作,並沒有真的轉帳。麻煩再插入提款卡照剛剛的轉帳步驟,我告訴你專屬的取消代碼來取消訂單。
我:銀行代碼和帳號再告訴我一次吧。
假銀行:銀行代號012、訂單編號XXXXXXXX。(我不記得和他上次報的一不一樣,誰記得一長串數字)
我:好了。
假銀行:轉帳金額輸入「29899」
我:不對,我不要操作。(很可疑,一是金額太大,二是剛剛好在轉帳金額上限3萬內)
假銀行:不用擔心,這是你的專屬取消代號。剛你也看過明細餘額一塊也沒有少,證明這不會轉帳。如果我不是銀行單位,怎麼會知道你在什麼路上的ATM。
我:輸入逾時,提款卡被退出來了。
假銀行:麻煩你再插入提款卡,照剛的步驟來取消,確認顯示1104才有成功取消分期扣款。
我:我不要操作了,明天我本人到你們銀行臨櫃親自辨理。
假銀行:方先生不行喔,如果今天晚上12點前不取消就會被自動扣款。
我:扣就扣吧,反正一條傳輸線也沒多少錢。
假銀行:方先生,剛是你同意我們幫你取消,ATM已經為你留下記錄,如果不完成取消動作關閉,你帳號裡的餘額被領光誰要負責。
我:那麻煩你現在關閉,我不要再做任何ATM轉帳操作了。
假銀行:你剛也確認了這樣不會轉帳出去,有任何問題你可以馬上去檢舉。
我:錢都轉出去了檢舉還來的及嗎?
假銀行:如果覺得轉帳數字29899太大你會擔心的話,你輸入10000或5000也可以。
我:就這樣了,再見。

馬上又連打兩通電話來 (打開iPhone靜音鈕,拒接)


經驗小結
這類的詐騙都是以你真實的消費記錄為開頭,你真的有在那家網站購物,而且也講中了你買了什麼東西。除了這次的XXX購物網之外,我之前也被東森購物和PChome洩漏購物資料,只不過當年打電話來的是阿六,京片子一聽就知道大陸人,手法也只是很粗糙的叫你去操作ATM提款機。

這次的經驗發現詐騙手法又再進化了,除了知道你的真實網路消費記錄外,還分不同人打給你唱雙簧,而且也不再是大陸京片子。首先叫你提供一些無關痛癢的資料,和做一些取信於你的操作,來電顯示也是你提供的銀行號碼。另外由你提供給他的交易明細時間和機號,他們就能知道你在那裡的ATM,報出你正確位置取信於你。事後想想,知道ATM的經辦機號要查出是那裡的提款機很難嗎?

另外他們會故意選在你消費網站客服下班時間打給你,讓你沒辦法打電話去確認,然後給你時間壓力一定要在晚上12點前取消不然會被扣款。先取得你的消費記錄得到初步信任,然後以你給他的銀行電話號碼打給你(但號碼前面有個小「+」號,很難察覺),讓你進一步相信。接著再要你先做一些無關痛癢的ATM查餘額動作,然後告訴你沒有消取成功要再操作一次,接著再讓你相信這樣操作不會轉帳出去,最後再進行真正的大金額轉帳詐騙。事後冷靜想想,他第一次叫我操作轉帳之所以顯示「4507轉入帳戶狀況檢核有誤」沒有把錢轉出去,很可能只是轉帳帳號數字多打或少打,所以才沒交易成功可用餘額沒少。

現在大家都知道千萬別被騙去操作ATM轉帳,所以詐騙集團會轉個彎要你先做一些你覺得很安全的操作,然後再一步一步讓你相信這樣操作錢並不會轉出去,最後再亮出最後目的要你操作ATM轉帳。提醒大家,避免被詐騙,不管他們用什麼理由都千萬別去操作ATM,有什麼事先打165防詐騙專線,或是親自到銀行臨櫃辨理。


23 則留言:

  1. 多謝提醒,詐騙真多

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  2. 匯入1元再舉報詐騙帳號

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  3. 應該是沒屋頂買的吧,上次我也接過,
    不過在看到打來的銀行電話前面有一個"+"號,我就不理他了...

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  4. 那時他們問我到ATM要多久的時候
    我跟他們說要3小時候
    他們的口氣突然變得很急迫一直問為甚麼要這麼久
    那時我才開始覺得奇怪
    不過後來好現有同學提醒是詐騙
    不然我就完了...

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  5. 真希望在我被騙之前有看到你這篇...

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  6. 樓上,被騙之前如果有看到這篇文章+1

    2015/5/10母親節當天下班後就狂接到這種電話,當時沒注意到+號...誰知道引狼入室還害的我家人一起連累

    3萬多塊台幣(1.5個月的薪水)就這樣飛了

    現在雙腳雙手癱軟,完全不知該如何是好...報警、凍結帳戶什麼的都來不及了(還有6~7個跟我同時間報案的

    現在除了一巴掌打醒自己外(報案完警局門口甩自己一個耳光),也多記取教訓、努力賠償一切損失

    希望我是最後一個,也希望所有的受害者終能得到賠償與記取教訓

    (我的過程完全跟開板大一模一樣,只是連同害到熱心幫忙的家人...真的一輩子良心譴責!)

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  7. 希望被騙前看到+1
    過程一模一樣,只差在購買的東西不同,連金額29899都一樣...希望不要有人在受騙了!!!

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  8. 一模一樣....錢都被領光.....

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    1. 一樣被騙,20萬飛了

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  9. 我昨天剛被騙完了(T_T)
    好難過沒先看到這個文…

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    1. 我差點上當
      邊跟他(疑似詐騙)電話聯絡 邊查網路

      一直在思考 我取貨付款跟我的卡有何關係……

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  10. 他如果用atm片不到你的話,他會叫你把錢全領出來然後去ok商店買點數,有多少買多少,買完叫你把序號唸給他,他真的夠白癡,最後我給他假的序號。他還扯到mycard是金管會的秘密資金流動工具,都不知道他自己被我耍了一個多小時。

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  11. 他如果用atm片不到你的話,他會叫你把錢全領出來然後去ok商店買點數,有多少買多少,買完叫你把序號唸給他,他真的夠白癡,最後我給他假的序號。他還扯到mycard是金管會的秘密資金流動工具,都不知道他自己被我耍了一個多小時。

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  12. 作者已經移除這則留言。

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  13. 作者已經移除這則留言。

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  14. 我昨天也被騙3萬塊 詐騙真的厲害 只是我的是假郵局 說法跟你一模一樣

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  15. 被騙之後 你這個帳戶還有在使用嗎 因為當時過程他有叫我輸入身分證後9碼跟電話號碼 怕洩漏出去 不知這帳戶還可不可以使用或者會不會裡頭的錢記續被他們領走

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  16. 現在有更新的,科技越方便越危險,昨天也是購物打來,也是要我去atm取消,但我有網路銀行,他們說網路銀行也可,後來帳號部分要我輸入身分證字號扣掉英文字的數字,轉帳金額那邊要我輸入一連串10幾個數字有吧,想說也沒那麼多錢就不疑有他,後來確認後,馬上系統通知我轉了五萬出去,我問說怎辦,對方說我馬上幫你處理,你在輸入一次,然後又五萬出去,總共是十萬,後來對方又一直要我操作,可疑的是那串數字到底是什麼,而且玉山網銀單次轉帳上限是3萬,超過轉不出去,就這樣被騙了十萬⋯

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  17. 我剛剛被騙,不過由於我帳戶只剩 11200,所以她只叫我轉 11096,GG...
    我看到她打過來的電話,跟我手機裡存的郵局電話才相信她的 ㄒㄒ

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    1. 看來我好一點 我的卡只剩565$ XDDDDDDD
      就算想領(小七的ATM)也領不出百抄www

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  18. 我剛剛被騙,不過由於我帳戶只剩 11200,所以她只叫我轉 11096,GG...
    我看到她打過來的電話,跟我手機裡存的郵局電話才相信她的 ㄒㄒ

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  19. 我昨天被騙三萬多...
    也是連我買了什麼網站什麼書名金額完全都正確(購物資訊外流
    重點是我每一個反問的問題她們都有超多花樣可以說服你讓你安心....
    想起來當時沒有冷靜去查證真是傻了T T

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  20. 樓上被騙的各位很有可能都是信箱被盜了!之前有一段時間常接到詐騙,以為是拍賣被盜,趕快把密碼都改掉。

    後來還是收到詐騙電話,東西是我在FB跟團的商品,才直覺是Gmail被盜。趕緊設成新裝置需要手機簡訊才能登入,雖然有些麻煩但這幾年真的就沒有再接到詐騙電話了。

    只是偶爾gmail會收到警告信件,說在大陸的某個省正在嘗試登入你的帳戶~XD

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